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贷款调查报告

时间:2022-05-11 10:12:36 调查报告 我要投稿

贷款调查报告

  在人们素养不断提高的今天,报告十分的重要,我们在写报告的时候要注意涵盖报告的基本要素。其实写报告并没有想象中那么难,以下是小编收集整理的贷款调查报告,供大家参考借鉴,希望可以帮助到有需要的朋友。

贷款调查报告

贷款调查报告1

  借款人因票据到期需要周转金,于30XX年3月5日向我公司提出x万的小额贷款申请。我公司业务部对该借款人进行了调查,现将调查情况报告如下:

  1、基本情况:

  x男,1962年3月出生,身份证号码:3x.x地,大专学历,1999年12月创办了x公司,任法人。经营稳定。其妻x,x年x月x日出生,身份证:3x.

  2、借款申请人资产情况

  据调查,x为x公司的法定代表人,出资额x万元,占出资比例99.87%。同时,x销售中心为x公司股东,股东出资金额贰仟万元整。借款人拥有8辆汽车,约人民币x万元,拥有多处房产。

  通过征信查询,借款人目前信用良好,信用评级为正常。

  3、借款用途、金额、期限

  借款人x申请借款135万元,用于借款人x年3月5日农行到期x万承兑票据。期限为一个月。经调查了解,借款用途真实、合法。

  4、借款方式

  借款人申请的贷款方式为保证担保,保证人分别为x润滑油销售中心及自然人x,并签订了我司认可的保证书。x销售中心经营正常,收入稳定。自然人x同为x销售中心股东,出资额x万元,出资比例x%。

  5、还款来源情况

  借款人的还款来源为x润滑油销售中心的主营业务收入(附与x公司的供货合同)。此外据借款人介绍,近期借款申请的农行x万贷款将发放,可用来还贷。

  6、调查结论

  借款人自身经济实力雄厚,信誉度较好,还款意愿强。保证人经营正常,收入稳定,具备担保实力。综合以上调查分析认为,只要确保该公司专款专用,公司运营正常,到期还贷,符合贷款条件。本人同意对借款申请人x发放贷款x万元,期限为一个月,月利率8.4‰,按月还息到期一次还本。

贷款调查报告2

  贷款调查报告

  一、贷款用途

  ***公司(厂)在我支行开立基本(一般)存款账户,目前贷款余额***万元,贷款方式担保(抵押),今年第***季度贷款五级分类为正常。

  现因******(写贷款用途)原因,要求新(增)放****万元,由****担保(抵押)。

  二、借款人概况

  1、基本情况:***公司(厂)地处**镇**村(**路边),企业成立于***年*月*日,营业执照有效期止**年*月*日,企业性质***,注册资本**万元,以***方式出资(调查营业执照、章程及验资报告),其中:***出资**万元,占注册资本的*,***出资**万元,占注册资本的*,***出资**万元,占注册资本的*,资本金已全部到位。

  该企业现有职工**人,其中工程技术人员**人,管理人员**人,业务人员**人。

  企业占地**亩,企业厂区面积**平方米,其中已办权证土地面积**亩,房产面积**平方米。

  20xx年度贷款信用等级A级,2、企业生产情况:该企业为****(企业行业类型)企业,主要生产(加工)**、**、**,已拥有**系列**种产品,产品以出口(内销、出口及内销并重)为主,目前主导产品为****,年销量在***万元,占全部销售的***,企业产品*******(简述企业产品发展前途)。

  该企业主要业务单位为:****、****、***等,这几家业务单位*********(从销售、实力方面分析一下)。

  该企业自成立以来,发展情况良好,200*年销售收入****万元,实现利润***万元,200*年销售收入****万元,实现利润***万元,200*年销售收入****万元,实现利润***万元(往前推三年),近三年的销售增长率为***、***、***,利润增长率为***、***、***,从企业销售及利润情况来分析,该企业******,主要是因为*******。

  3、管理者素质:该企业法人代表(负责人)****,今年**岁,学历***,从事该行业管理经营已有**年,该人品行*******(简单分析)。

  该企业领导共**人,班子成员****(简介班子成员的能力)。

  三、企业财务:

  该企业自从***年与我支行建立信贷关系以来,资信状况良好,未出现过逾期现象,去年全年汇入款***万元,日均存款***万元,今年1-*月汇入***万元,日均存款***万元,从汇入款及日均存款来分析,企业****(如汇入款及日均较少,请分析原因)。

  该企业总资产***万元,总负债***万元,所有者权益***万元,无资本金抽逃现象,其中流动资产***万元,流动负债***万元,资产负债率***,流动比率***。

  具体情况:1、企业目前存货***万元,其中原材料***万元,成品及半成品***万元,存货****(分析有无积压情况,存货及销售比率情况);2、企业应收账款***万元,共有应收款单位*家,主要应收款单位为:****公司(应收**万元),****公司(应收**万元),****公司(应收**万元),****公司(应收**万元),这几家应收款单位******(分析应收款风险情况,对企业生产经营影响),经测算,应收款周转天数**天,货款收回****(及时或不及时,如不及时,请分析原因);3、企业短期借款***万元,其中我支行借款**万元;4、应付账款**万元,企业货款支付情况正常;(短期借款、应付账款、及其他应付款数据明显异常,请说明情况)。

  5、经调查,该户目前对外担保**万元,被担保单位经营情况良好,担保风险较小;6、经测算,该企业有效资产***万元,贷款空间***万元;今年1-*月现金流量为****万元。

  通过以上数据分析,该借款人实力雄厚(一般或具有偿贷能力),我支行如授信,风险较小。

  四、担保分析

  1、抵押:该企业贷款由位于**镇**村****公司(厂)房地产足值抵押,其中房产面积***平方米,砖木(混合)结构,以每平方米****元评估,评估值***万元,以***计算,抵押值为***万元,土地****亩,以每亩***万元评估,评估值***万元,抵押值***万元。

  以上抵押物地段较好(一般),易处理,同时评估合理,抵押足值,已办妥财产保险手续。

  2、担保:该企业贷款由***公司担保,该公司信用等级A级(或未评级),总资产***万元,总负债***万元,净资产***万元,主要生产***产品,年销售***万元,利润***万元,该公司在***行开户,自有贷款***万元,贷款五级分类为正常,公司或有负债***万元,据调查分析,该公司具有担保实力。

  五、其他情况:

  该企业目前发展情况良好,已接订单****万元,预计全年可实现销售***万元,实现利润***万元。

  总体看来,该公司(厂)经营管理正常,效益较好,具有发展前途,随着管理的加强,规模的扩大,企业盈利能力可进一步提高,抗风险能力能不断增强。

  综上所述,本人认为,可以*********。

  对以上调查情况,本人愿负调查失实之责。

贷款调查报告3

  1、基本情况:企业名称、地址、企业性质、注册资本、法人执照、法人代表姓名、性别、年龄、职称、学历、专业年限、诚信程度、领导成员名称、技术人员和员工人数、生产的产品,注册商标。

  2、财务状况:

  (1)资产负债:固定资产分为办公管理类的固定资产,用于生产方面的固定资产,如厂房、设备;流动资产分为原材料、产成品、应收货款、现金(含周转金)逐项写清;无形资产包括土地、商标等;递延资产、不能变现的待摊费用、租金、装修费。负债包括银行借款、民间筹资、应付货款分项写清、银行借款写清所属行社、贷款金额、贷款形态、欠息情况。所有者权益,资产负债比率。

  (2)生产经营状况、生产规模包括设计规模和实际规模、产值、产品的生产与销售周期、产品销售形势和市场的适应前景。成本计算分别计算出生产平均成本和综合平均成本、销售平均价、产品利润、实现税利和纯利润。

  3、企业贷款的可行性分析:

  (1)资产负债分析;

  (2)生产周期与流动资金分析;

  (3)现金流量分析;

  (4)生产与销售分析;

  这些项目要采用比较、趋势、指标分析方式进行分析,全面评估分析贷款的风险与否,还款的保证和来源,提出负债性的调查结论、贷出与否、准贷金额、

  4、资信状况:要写清贷款户是否有不良信用记录,打印企业信用报告。

  5、贷款用途:要写明贷款户申请贷款的真实用途,并测算其贷款金额需求量是否符合实际。

  6、第一还款来源:要预测企业在未来贷款期限内的收入能否用于偿还贷款本息

  7、贷款方式:属于保证方式的贷款,写清担保人基本情况与资产负债状态、分析评估担保资格,属于抵押贷款,要写清抵押物的名称,存放具体地点、数量、(房产写明结构座落位置、间数、层数、平方面积写清占地和建筑面积、附简易平面图)估价、还款的来源等。

贷款调查报告4

  一、 借款人背景情况

  (一) 公司概况

  A公司坐落于宝山区蕴川路以西盛桥小区内,是一家以生产销售胶印新闻纸为主的大型企业。该公司成立于1995年,注册资本为4400万美元。

  公司厂区占地面积24.9万平方米,现有生产系统方面脱墨纸浆生产线一条,高速彩印新闻纸生产线一条,公用工程方面35千瓦的总降压站一座,锅炉房一座(包括燃料码头),给水站一座,环保工程方面的废水处理站一座,废料焚烧炉一座,同时厂区内已预留了扩建用地。

  A公司拥有先进的生产设备和工艺技术。其第一期工程耗资

  1.32亿美元,引进了日本三菱重工BELOIT的高速全自动造纸机,以进口废纸为原料,采用了国际先进的废纸脱墨技术。一期工程自98年2月竣工投产后,生产能力达到12万吨。生产的彩色胶印纸质量上乘,达到国际先进水平,已逐步替代了同类进口产品。公司于1999年通过了ISO9002质量认证。

  (二) 产品介绍

  A公司的产品是以100%脱墨废纸浆为原料的胶印新闻纸。该产品是我国造纸工业“九五”计划重点发展品种之一,也是上海

  短缺的产品之一。产品较国内同业产品拥有三大特性:

  1、 更平滑。公司采用特有的双面软压工艺大大提高了纸张的平滑度,减少了对印板的损伤及纸毛的现象,拥有良好的彩色印刷效果。

  2、 更白。公司采用先进的脱墨及漂白工艺,使产品的白度达到国际标准,令彩印更鲜明更逼真。

  3、 更经济。公司生产重46克和48.8克的新闻纸,由于采用了独特的工艺先进纸机,令产品更薄且撕裂度高,报社可获得更高的出报率。

  由于其产品综合质量达到国际先进水平,而其价格定位于国内新闻报业,因此华东地区的大型报社如新闻文汇报业集团、解放新闻报业集团以及全国数十家大型报社均将其产品作为替代进口纸使用,深得用户的赞誉。

  (三) 资本结构介绍

  A公司的注册资本为4400万美元,成立之初时的资本结构为:

  投资人 投资比例投资金额 新加坡* * *公司 53% USD2332万元 美国* * *公司 32% USD1408万元 新加坡* * *公司5% USD220万元 上海* * *公司 10% USD440万元

  20xx年底,其投资人一方——新加坡* * *公司要求退出该公司,提出出让其5%的股权。至20xx年8月经股东内部协商后,由新加坡* * 公司和美国* * *公司购买其股权。因此,公司目前的资本结构为:

  投资人 投资比例 投资金额 新加坡* * *公司 56% USD2464万元 美国* * *公司 34% USD1496万元 上海* * *公司 10% USD440万元

  (四) 企业发展前景

  近年来,新闻出版事业发展迅速,报刊发行量的增加和扩版带来了对新闻纸需求量的大幅增加。同时,由于国内报社相继更新了印刷设备,对达到国际水平的高速胶(彩)印新闻纸的需求不断扩大。A公司作为生产该领域产品的大型企业,拥有价格上的优势,且市场基础好。但企业现有的生产能力有限,无法满足巨大的市场缺口,因此公司为扩大生产规模,近期计划增资扩建高速彩印新闻纸工程,即二期工程,现已报国家计划委员会立项审批,预计在年内启动。

  二期工程使用的原料与一期相同,同时拟引进较一期更为先进的脱墨装备,其产品质量将较一期的产品更高。二期工程建成后预计年生产能力将达到24万吨(目前一期的年生产力为12万吨),其中40%出口到东南亚以平衡外汇,其余在国内销售,替代同类进口新闻纸。

  综合来看,二期的建设一方面可以为企业扩大市场,另一方面通过工艺的提高、规模的扩大、原料的多样化、以及能源的节约、资源的保护等各方面为企业带来巨大的经济和社会效益,发展前景不可限量。

  二、 融资需求

  A公司一直以来有着良好的经营业绩。自1998年开业以来,公司就年年赢利,并且连年被列入上海市销售收入500强。20xx年企业对一期银团贷款进行了重组,在我行的积极争取下,加之与企业多年来的良好合作关系,我行最终成为了企业重组后银团贷款的主要参贷行,在5280万美元贷款额中我行占1000万美元,为所有参加行中占最大份额银行之一。同期组建的人民币16600万元的流动资金银团贷款中,我行为牵头行,贷款额为6300万元。流动资金银团贷款将于20xx年4月29日到期,企业考虑到未来时间仍然有资金方面的需求,但原流动资金的银团贷款操作不便,且企业在融资选择方面有一定的被动,因此决定将原流动资金银团贷款拆分,而选择一到两家银行单独申请贷款授信额度。鉴于企业与我行建立了长期的良好合作关系,将我支行作为其首选合作行。并提出了人民币8000万元的流动资金额度贷款,期限为一年。

  三、 财务状况分析

  企业近三年来的各项财务指标具体如下:

  单位:元

贷款调查报告5

  一、经济金融发展总体情况

  (一)概况

  近年来,面对复杂多变的经济金融形势,我市在上级政府和金融部门的正确领导下,始终坚持把金融产业纳入县域经济发展大局,努力增加信贷收入,改善金融服务,促进金融改革,实现了金融实力增强和经济社会发展“双赢”的有利局面。

  (二)农业和中小企业在经济发展中的占比和发展情况

  改革开放30多年特别是近几年来,龙口走过了波澜壮阔的发展历程,经济社会发生了翻天覆地的巨大变化,实现了从传统农业大县到现代工业强市的宏伟跨越。中小企业的异军突起对促进我市经济快速发展起到了关键的助推作用。可以说中小企业已经成为我市县域经济的主体,成为城乡居民就业和收入的主要渠道,成为地方财政收入的主要来源。

  一是有力地拉动了全市国民经济的快速增长。近几年来,全市中小企业为主体的民营经济持续保持了快速增长的态势。上缴地方级税收也逐年增加,占当年财政收入的份额也不断递增,中小企业已成为我市经济发展的主力军和最具活力的新的增长点。

  二是有效增加了城乡居民的收入。中小企业的争先发展,勇于创业,提供了大量的就业岗位,安排转移了大量的城乡剩余劳动力。目前,全市绝大多数新增劳动力和下岗失业人员在中小企业企业就业。中小企业、民营经济的迅速崛起,极大增加了城乡居民的收入。特别是近几年来在商贸、餐饮、房地产、交通运输、服务等第三产业领域中小企业快速膨胀,为城乡居民提供的收入也逐年增加。

  (三)三农和中小企业融资需求情况

  目前,我市中小企业正处于快速发展和壮大时期,信贷需求趋旺,但银行满足率较低,企业贷款难。经与部分企业和银行机构沟通了解,绝大多数企业表示“有较大资金缺口”,表示“没有资金缺口”的企业占的份额很少。同时有相当一部分企业认为现在贷款“比较难”,突出表现在:一是新上项目建设需要大量资金;二是企业在扩大生产规模的同时需要资金进行技术改造和开发新产品;三是企业正常运转需要大量流动资金。这些都造成企业资金缺口依然较大。

  二、小额贷款公司的发展及作用

  (一)管理制度和监管体制情况

  为进一步支持规范本区小额贷款公司经营运行,加强对小额贷款公司监督管理,建立健全监管机制,防范和化解风险,指导小额贷款公司开展业务,促进小额信贷业务规范、健康、可持续发展,充分发挥小额贷款公司为本地“三农”和小企业提供金融服务的作用。根据《山东省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的`意见》(鲁政办发〔20xx〕46号)的要求,我市明确由市金融办作为小额贷款公司职能主管部门,承担日常的管理和监督工作。负责组织现场检查,定期接收小额贷款公司财务、经营、融资等信息,每年度对小额贷款公司经营业绩、内部控制、合规经营等方面进行综合评价,对服务“三农”和小企业情况进行测评等。建立健全贷款管理制度。明确贷前调查、贷中审查和贷后检查,健全金融企业财会制度,真实全面反映企业业务和财务活动,无违规现象发生。

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  (二)企业发展、定位及支农支小的做法

  自20xx年我市成立首家小额贷款公司以来,市政府及金融办、银监、工商、财税等有关部门,在指导企业开展业务合规经营,维持健康发展、支持三农及小企业等方面做了大量工作。主要特点一是公司治理完善,操作流程简约规范。我市小额贷款公司的主要发起人均是当地实力雄厚、管理规范、信用优良的民营骨干企业,如南山集团、郎源股份有限公司等,小额贷款公司所有权与经营权分离,设立董事会、股东大会、监事会,实行总经理负责制。贷款调查、审查、审批相对分离,操作流程简约、快捷,在放贷效率上远高于其他银行。二是服务方向正确,社会经济效益初显。小额贷款公司是“正规银行”的补充,其业务发展的基本目标就是为‘三农’和小企业提供量身定做的融资服务。其客户对象主要是县域经济中银行机构不愿提供服务的小客户,如小规模种养殖的农户、农副产品经营(加工)户,有发展潜力的城镇小企业等。

  (三)存在问题.

  我市小额贷款公司正处于发展初期,还存在一些制约稳健发展的问题,主要有:

  一是后续资金不足,制约功能发挥。银监会规定,小额贷款公司不能吸收公众存款,从其他银行融资的额度不能超过注册资本金的50%。由于受注册资本最高限额以及融资比例的限制,目前,我市已运营的1家小额贷款公司20xx年贷款发放额仅为16909万元,对缓解小企业资金也只是起到杯水车薪的作用。

  二是经营范围狭窄,盈利能力受限。目前小额贷款公司业务品种单一,只能从事贷款业务,利息收入是企业的唯一来源,盈利能力十分有限。

  三是机构名份尴尬,监管有待完善。小额贷款公司虽然在初期按金融机构的发展模式来规划,但短期内获得“金融机构”名份并不容易,使小额贷款公司处于按金融机构的要求监管,但又享受不到金融机构的优惠政策的尴尬境地。

  四是运营成本偏高,扶持力度不一。税收负担较重,管理费用高,使得资金年回报率偏低,在这方面给企业发展造成了一定程度上的负面影响。

  三、小额贷款公司与其他农村金融机构的区别

  小贷公司贷款主要发放方向为农户消费级其他生产经营贷款,农村企业及各类组织其他生产贷款,利率按照要求都控制在基准利率的0.9倍到4倍之间,从前期已发生的款项分析,农户消费级其他生产经营贷款贷款利率水平相对较低,年利率在6-8%之间,而农村企业及各类组织其他生产贷款、小企业贷款利率水平相对较高,年利率基本为20%左右。同时,和普通银行贷款相比较,贷款期限主要集中在6个月以内。

  相比较传统的银行贷款,小额贷款公司一般具有以下特点:放款时间较银行快,放款的门槛也较银行低,要求贷款者提供的手续相比较银行来说较为简易。他的出现,对改进农村金融服务、解决微小企业融资困难、促进“三农”经济发展、培育竞争性农村金融市场发挥了积极作用。至于小额贷款公司和村镇银行比较,二者既有相同之处,也存在巨大差异,首先是经营宗旨和市场定位基本相同,都是服务于微小企业与“三农”经济体。但由于两类机构在股权结构、法律地位和企业性质的不同,使其在经营模式、经营理念、服务意识、客户群体、人力资源配置等方面存在较大区别。从经营模式上看,村镇银行的主发起人必须为银行业金融机构,其高管人员和业务骨干均由发起银行派遣,经营方式、操作流程、内部管理制度沿用主发起银行的业务模式,可以说是大银行“克隆”一个小银行,由于股权结构所限,村镇银行是在主发起银行完全控制下经营,很难改变主发起银行固有的经营模式。小额贷款公司由民间资本组建的股份制企业,最高权力完全归属于全体股东,董事会、监事会、经营团队分工明确,实行总经理负责制的所有权和经营权两权分离的经营模式,公司法人治理结构相对独立,在运营上存在一定的灵活性。 从服务模式上看,(村镇银行在客户服务上借鉴主发起银行的一整套规范化的服务体系,在受理贷款的过程中相较小额贷款公司更为专业化、流程化、职业化。小额贷款公司在服务方面更能体现人性化、平等化特性,作为扎根于农村的新型金融服务机构,面对广大乡镇居民和村民,在服务过程中更直接、手续更简单。从服务对象看,村镇银行与小额贷款公司的客户的市场定为小额、分散,服务对象为微小企业和“三农”经济,但是由于经营模式和经营理念的差异,具体的客户群体也有较大区别。小额贷款公司在利率定价方面也比村镇银行高出很多,客户群体主要是短期急需资金周转或者新创办的微小企业,贷款风险相对大,相比传统商业银行,“小额、分散、灵活”是其业务经营活动的主要特征。

贷款调查报告6

  一、贷款用途:

  ***公司(厂)在我支行开立基本(一般)存款账户,目前贷款余额***万元,贷款方式担保(抵押),今年第***季度贷款五级分类为正常。现因******(写贷款用途)原因,要求新(增)放****万元,由****担保(抵押)。

  二、借款人概况:

  基本情况:***公司(厂)地处**镇**村(**路边),企业成立于***年*月*日,营业执照有效期止**年*月*日,企业性质***,注册资本**万元,以***方式出资(调查营业执照、章程及验资报告),其中:***出资**万元,占注册资本的*%,***出资**万元,占注册资本的*%,***出资**万元,占注册资本的*%,资本金已全部到位。

  该企业现有职工**人,其中工程技术人员**人,管理人员**人,业务人员**人。企业占地**亩,企业厂区面积**平方米,其中已办权证土地面积**亩,房产面积**平方米。

  快易贷提醒需要若向银行委托贷款,报表要注意营运资金的流动性、负债程度及长期盈利能力。主要涉及到这几个指标:资产负债率,净资产(长期偿债能力)、流动比率,速动比率(短期偿债能力)、营业收入(判断企业规模的重要指标)、存货周转率,应收帐款周转率(企业管理能力)、现金流(非常重要的指标)。

  贷款报告应详细介绍你的企业情况,贷款种类、用途,贷款保证,还款计划与来源等,同时应付上你单位的财务报告,最好是经过社会中介机构审计过的,可信性较高。

  温馨提示:

  贷款是一种按照利率和归还条件而出借货币的信用形式,出借机构分为银行和各信用机构,贷款类型分为个人贷款,汽车贷款,住房贷款,公积金贷款,消费贷款,信用贷款,无抵押贷款。

  20xx年最新的贷款利率具体定位:

  一、半年至一年的短期贷款为:

  1.180天以内(含180天)5.6%;2.180天至365天(含365天)6%。

  二、一年至五年以上的中长期贷款利率为:

  1.一至三年(含)6.15%;2.三至五年(含)6.4%;3.五年以上 6.55%。

  为响应国家对个人征信的号召,快易贷建议用户遵守征信要求和相关法律,以免影响贷款和信用卡申请的信用。

贷款调查报告7

  今年以来,××市农村信用社认真执行人民银行货币信贷政策,积极支持地方经济发展,在利率政策执行中立足于农村、农民和农业,依靠自身优势和政策支持,发放贷款支持地方经济,并按照人民银行的有关利率政策规定实行不同利率档次。该市农村信用社贷款利率浮动状况总的特点是:两头高,中间低,即执行最低和最高利率浮动区间的贷款占比高,分别占贷款总额的 57.93% 和 29.21%;而中间价 (1,1.5] 区间的贷款比较少,仅占贷款总额的 12.86%;与年初比,执行低浮动利率的贷款增加,资金价格有所下降,贷款利率总体水平呈平稳下降趋势,但利率总体水平较高,信贷资金价格在城乡间的差异明显;存贷款利差扩大,农村信用社的盈利水平明显提升;扩大贷款利率浮动区间,对农户贷款意愿未产生较大影响,调查显示,有95%的农户贷款需求不因利率的浮高而减缓需求意愿。

  一、利率浮动存在的问题

  (一)高浮动利率政策不符合我国“农情”,加重了农民的利息负担。目前农信社向农民发放贷款,压滤机滤布在基准利率基础上可上浮到 230% 以内,而其他商业银行向城市居民、企业单位发放贷款,利率上浮大多在30% 至60%之间。农信社吸收存款与其他商业银行利率相同,但贷款利率上浮幅度却高于其他商业银行,只考虑了农信社的局部利益,却损害了“三农”利益。

  (二) 贷款利率上浮缺乏合理依据。首先,利息是资金的价格,利率制定的依据是资金使用的利润水平。农民是弱势群体,社会平均利润的占有水平极低,贷款利率浮动却最大,显失公平。其次,近几年农信社发放贷款的资金,有一部分是人民银行的支农再贷款 (××县联社占用使用支农再贷款 8000 万元,××县信用联社占有支农再贷款 4000 万元,此两家机构的信贷资金来源主要依赖人民银行支农再贷款 ),相对于组织存款和拆借资金,其筹资成本较低,从成本考虑,贷款利率不应过高浮动。

  ( 三 ) 农信社贷款面向广大农民,农民的信用意识和抵押物普遍高于企业,且贷款期限短、额度小、风险分散,而商业银行贷款面小、额度大、风险集中。农信社贷款风险小于商业银行,但利率浮动高于商业银行,显然不合理。

  ( 四 ) 农信社贷款高浮动利率不利于行业公平竞争。农信社一统农村信贷市场,农民贷款只能求助于农信社,农民面对高利率有看法、但没办法。

  ( 五 ) 利率一浮到顶与逾期贷款罚息差距缩小,甚至高于逾期罚息,异化了借贷双方的信贷关系。旧贷到期,借新还旧,手续烦、费用大,能否贷得上还是个问题,有的贷户干脆还息不还本,认可逾期罚息。

  ( 六 ) 贷款利率浮动区问的确定未考虑地区经济发展的差异。利率作为资金的价格,在充分竞争的市场条件下,其如同其他商品的价格一样,不同的贷款利率水平代表着不同的需求水平。但在经济欠发达的农村地区,从贷款供给主体看,随着农业银行乡镇营业所的大量撤并,农村信用社成了真正意义上的“农村金融主力军”,几乎独家垄断了农村信贷供给市场,“三农”贷款别无选择。

  二、政策建议

  ( 一 ) 合理确定利率浮动区间,加强利率与其他货币政策工具和宏观经济政策的协调配合。利率市场化政策需要以发达的市场经济和充分的市场竞争为前提。滤布在经济欠发达的农业地区,农村贷款利率的高低既事关农村经济发展、农民增收,也事关政局稳定和民心向背。我们认为,从目前情况看,欠发达农村地区应适当缩小贷款利率浮动区间。首先,应根据地域和经济差异,实行有差别的利率浮动政策。基本的考虑是,区分东部与西部,东部地区执行较高的浮动利率,西部欠发达地区执行较低的浮动利率。其次,要充分利用再贷款货币政策工具,对欠发达地区的农村信用社提供长期的低息资金支持。“三农”贷款带有一定的政策性,不能因为其具有高风险性质而实行高利率政策,相反,应从其负有政策义务的角度出发,给予相应的利率优惠。为体现这一特性,中央银行可考虑以较低的象征性等利率继续为欠发达地区的农村信用社提供较长期限的支农再贷款,支持农村信用社以优惠利率发放“三农”贷款。第三,应协调财政和税收等经济政策,对农村信用社给予税收、财政等政策扶持。为弥补以优惠利率发放“三农”贷款所造成的利差损失,建议国家对支农贷款利息收入在一定期间内实行营业税减免,对“三农”贷款给予财政贴息。

  ( 二 ) 尽快建立健全符合自身实际的贷款定价机制和利率风险管理制度。一是要取消目前以用途为依据确定贷款利率浮动幅度的定价模式,按照市场化、效益化、差别化和规范化的原则,建立综合反映客户信用状况、发展前景、经营管理水平和自身成本控制、效益核算、风险衬偿等情况的贷款定价机制,根据主要目标客户群,选择相应的定价模式,确定合理的贷款价格水平,最终形成一套以成本效益为基础,市场价格为导向,降低利率风险和提高盈利能力为目标的定价管理办法,改变部分农信社目前存在的利率“一浮到顶”现象,遏制利率道德风险,用规范的管理制度体现“扶优限劣”原则。二是可参照巴赛尔银行监管委员会《利率风险管理原则》的有关规定,续时收集、积累和分析相关数据,对近期的利率走势做出科学预测,通过控制贷款期限和结构,防止期限错配,逐步调整资产利率结构,建立科学有效的利率风险控制体系,降低和规避利率风险。

  ( 三 ) 进一步健全农村金融服务体系,为尽早实现真正意义上的利率市场化创造条件。为营造公平、公开的市场竞争环境,解决目前农村地区由于金融机构数量少、功能差而造成的服务缺位、竞争不充到和金融抑制等问题,需要进一步深化农村金融体制改革,培育和兴办直接为“三农”服务的多种所有制的金融组织,形成一个服务于“ 三农”的多层次、全方位、竞争有序的金融市场体系,以期通过多元竞争,实现信贷资金价格的合理化。

  ( 四 ) 加大利率政策执行情况的监管力度。正常的利率竞争行为将会符合市场经济发展要求,但垄断等特定市场结构下的竞争定价,有可能导致供需结构的扭曲。因此,必要的政策引导和干预,是确保政策落实和市场有序运行的关键。监管当局和人民银行要按照国家产业政策和货币政策的要求,以银业“三法”为依据,通过窗口指导、现场和非现场检查等,加大对农信社执行浮动利率情况的监督检力度,引导和监督其正确执行利率政策,促进其制定合理的利率价格,并支持其利用利率手段改善经营促进地方经济发展和结构调整。

  ( 五 ) 做好宣传工作,为浮动利率政策的有效实施创造良好的社会环境。基层人民银行应充分充分发挥服务职能,立足基层实际,做好利率政策的宣传、调研和信息反馈工作。要组织农村金融机构通过多种形式向社会各界宣传利率政策出台的背景、目的和重要意义,让他们充分认识利率市场化发展的必然趋势。各农村金融营业网点的工作人员,也要利用储蓄和收贷、收息的机会,做好耐心、细致的利率政策宣传解释工作,让农民及时知晓和正确理解现行利率政策,为人民银行宏观调控和自身业务经营创造良好的社会环境。

贷款调查报告8

  一、 借款人情况

  (一) 、基本情况

  借款人姓名、性别、年龄、身份证号、学历、职称、婚姻状况、现居住地址及工作地址、联系方式、家庭成员、个人及家庭有无不合理大额负债、个人及家庭成员有无重大慢性疾病、有无赌博、吸毒等不良嗜好。

  备注:

  1. 婚姻状况说明(已婚者提供结婚证、未婚者提供未婚证明、离婚者提供离婚证) 。

  2. 职称:自然人客户具有的重要专业资格(包括经济师、会计师等专业资格)与职业资格(包括律师、医生、注册会计师等职业资格。

  3. 居住地址通过查验自然人客户真实住址的水电费单、固定电话费单、物业管理费单等,并检查相关费用额发生及支付是否具有连贯性,是否存在拖欠等相关情况。

  4. 联系方式包括但不限于家庭固定电话,借款人移动电话,借款人单位固定电话,借款人配偶移动电话,借款人配偶工作固定电话。

  (二) 、信用情况

  通过人民银行征信系统和有无利害关系第三方评价(从亲戚,邻居,以往合作关联人):,查询借款人是否有恶意拖欠银行、其他单位和个人借款及货款的历史,恪守信用等情况。有无犯罪记录及纠纷。

  (三) 、收入支出情况

  个人及家庭总收入及来源,上家庭总支出及去向,家庭纯收入及上年度人均收入等情况及相关证明文件原件(如工资存折、房屋出租租赁合同协议、村民分红凭证、相关股权证明及其他收入证明文件)。

  (四) 、资产负债情况

  1、不易变现财产:房屋间数及结构,平方面积、座落位置、购建时间、变现价值;其他不易变现财产及变现价值。

  2、主要可变现的财产 :

  (1)、机械设备名称、数量及变现价值;

  (2)、交通运输工具及变现价值;

  (3)、家电器具及变现价值;

  (4)、存货及变现价值;

  (5)、存款及其他变现价值等;

  (6)、主要可变现价值合计。

  3、负债情况

  写清原贷款金额,贷款金融机构,贷款形态、欠息金额和其它负债(比如私人借款)等,计算资产负债比例。

  二、 调查贷款用途及还款情况

  借款主要用于干什么?是否符合国家政策,市场前景如何?项目行业现状及发展前景如何借款人的从业经验如何?借款人的经营理念及管理模式如何?生产技术水平、原材料供货及销售情况,结算方式,预计效益如何?借款人的自有资金多少,尚缺资金多少,多长时能收回成本,什么时间能还清贷款。

  三、 调查抵押物情况

  属于保证担保方式的贷款,写清保证担保人基本情况(同借款人基本情况)与资产负债状态、分析评估担保资格,担保人的资金来源等;属于抵押担保的贷款,要写 清抵押物的名称,存放具体地点、数量、(房产写明座落位置结构、间数、层数、平方面积,写清占地和建筑面积、附简易平面图)估价、变现能力等。

  四、 总诉

  通过对借款人基本情况、生产经营情况个效益情况的分析,结合抵押担保情况对贷款风险进行评价。通过分析,测试本笔贷款给公司带来的经济效益和合作潜力,调查人要在进行贷款综合效益分析的基础上,总体评价客户的“经济实力、生产经营,信用,风险状况”结合借款用途、还款来源和计划明确以下事项:

  1、贷与不贷;

  2贷款方式;

  3贷款金额;

  4贷款期限;

  5贷款利率;

  6还款方式

  7. 出帐前须落实的限制及保护性条款等。

贷款调查报告9

  借款申请人XX于二00七年六月十二日,因经营种养业周转资金困难向我社提出申请中长期抵押借款120万元整,期限二年。根据《贷款管理》等有关要求,我们对该申请人的总体情况及相关主体进行了实地调查和深入分析,现将有关调查情况报告如下:

  一.申请人基本情况

  XX,男,现年47岁,身份证号码: 。现居住于XXXXXXX房。为人诚实可靠。。

  二、申请人从事行业及经营状况

  XX自1983年起从事无公害农产品和家禽养殖业,目前经营状况正常。经营规模不断扩大。于20xx年8月承包了XXXXXX,经营范围:蔬菜,水果和鸡,(家庭)资产共计价值XXXX万元。家庭年纯收入…………。

  三、借款用途

  由于…………,现需…………。共需资金XXX万元,目前自筹资金有XXX万元,尚欠XXX万元。故向我社申请借款XXX万元,用于……………………。

  四、还款来源及还款能力

  以目前……行业市场行情,预计每年可…………工程XX至

  XXX单,每单工程约需…………,按每…………价格计算,…………年产值约XXXX万元,纯利润XX%即XXX万元左右。加上其…………,每年可创利约XXX万元。另外,借款申请人…………利润也有XXX万元。由此可见,该申请人有充足的还款来源和能力。

  五、担保情况

  为了给借款的按期归还提供有力保证,借款申请人以产权为XXX的座落于…………的房地产(土地证号:XXXXXX号,房产证号:XXXXXX号)作为借款抵押。该抵押物土地面积XXX平方米,房产建筑面积XXX平方米,经……评估价值共XXX万元。抵押物地处…………,交通……,升值空间……,变现能力……。

  六、经营前景及与我社合作空间

  申请人在增加…………后,经营实力如虎添翼,打算在下一步…………,以目前的市场前景及经营实力,应该有更好的发展空间。申请人……次与我社合作,在申请借款的同时,将自筹资金XX万元转入在我社开立的结算帐户(帐号:XXXXXXXXXXXXXXXXXX),充分表明合作诚意,并希望以后有更大的合作空间,为双方创造更多的经济效益。

  七、贷款风险及防范措施

  申请人的行业经营多年,经验丰富,资产和物业……,为人……,抵押物…………,由此可见该笔贷款风险度……。为进

  一步加强贷款的规范性和合法性,确保贷款质量管理和按时收回,我社将加强贷后检查,监控贷款资金使用合理性和经营情况,关注抵押物的完整情况。如发现资金被挤占挪用,即采取提早收回贷款;如借款人经营不佳导致缺欠偿还能力,将对抵押物进行处臵。

  八、调查结论

  综上所述,借款申请人主体资格合法,符合我区联社贷款条件,所经营的行业市场看好,效益佳,借款有足值抵押,到期还款来源充足,可测定发放此笔贷款的风险较小。发放该笔贷款,有利于我社资金的充分利用,增加利息收入,提高经济效益,有助于改善我社贷款质量,降低不良贷款占比,优化贷款结构,促进资金流通,也有助于促进我市XXXX业的发展,具有一定的社会意义。建议给予XXX贷款XXXX万元正,期限为XX年,月利率XXXX‰,同时办妥借款抵押登记。

  调查人:

  年 月 日

贷款调查报告10

  市区广大城镇妇女:

  为了进一步发挥妇女创业小额担保贷款财政贴息政策在促进妇女创业就业工作中的作用,鼓励广大妇女积极自强自立、自主创业,扶持妇女创业的优秀成果,现将妇女申请办理妇女创业小额担保贷款(财政全额贴息)的通知如下:

  一、贷款人员范围

  具有本市常住户口,年龄在20-50周岁(含),具备一定劳动能力和技能,有自主创业意愿,持《再就业优惠证》的中、省、市直国有企业和集体企业下岗失业女工和零就业家庭女成员;持《就业失业登记证》的城镇复员转业退役女军人;黑河籍毕业半年以上未就业大专以上女毕业生;现役军人随军女家属;城市居民最低生活保障妇女;女残疾人和其他失业妇女。上述人员不包括已通过公益性岗位等渠道安置就业的妇女。同时,近两年内正享受下岗再就业贷款的妇女不享受此优惠政策。

  二、贷款条件

  1、有黑河市财政全额拨款单位的信用担保人。

  2、需具有从事经营活动所需的工商、税务、特许经营等方面营业执照及其他合法手续。

  三、贷款额度及期限

  妇女创业小额担保贷款金额一般掌握在3万元左右,最高金额为8万元。如确需贷款3万元以上的,需要进行企业项目评估(原则上用工人数较多、效益较好的企业)。贷款期限一般不超过2年。

  四、小额担保贷款微利项目财政贴息范围

  微利项目是指妇女在社区、街道、工矿区等从事的商业、餐饮和修理等个体经营项目,具体包括:种植业、养殖业、市场摊床、家庭手工业、修理修配(汽车修配除外)、图书借阅、旅店服务、餐饮服务、洗染缝补、复印打字、美术牌匾、美容美发、小饭桌、小卖部、搬家、钟点服务、家庭清洁卫生服务、初级卫生保健服务、婴幼看护和教育服务、残疾儿童教育训练和寄托服务、养老服务、病人看护、幼儿和学生接送服务等。

  五、提供材料

  (一)已创业人员

  1、本人工商营业执照、税务登记原件及复印件五份;

  2、《身份证》原件及复印件五份;

  3、近期一寸免冠照片5张。

  (二)将创业人员

  1、《身份证》原件及复印件五份

  2、户口原件及复印件五份;

  3、婚烟证明原件及复印件五份;

  4、社区妇联推荐书原件及复印件五份;

  5、创业计划项目书一式五份;

  6、近期一寸免冠照片5张。

  六、担保人的主体担保条件及义务

  1、小额贷款担保人,是在黑河市财政局全额拨款的机关、事业单位的在编在岗人员(退休及内退人员、在编不在岗人员除外)。

  2、满足第一条担保人资格,但是已经为他人提供担保且现在仍没有解除担保责任的人员不能为本次小额贷款人提供担保。

  3、已经解除担保责任,但是贷款人未能及时足额还款的担保人,不能为本次小额贷款人提供担保。

  4、如贷款人到期不能按时足额偿还银行贷款,担保人必须同意黑河市鑫盛投资担保有限责任公司从本人财政统发工资中扣缴代替偿还本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用,或者从本人单位的财政经费中代替偿还本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。

  5、担保人单位必须承诺信用担保人调离或由于其他原因离开本单位前,负责及时书面通知担保公司,并妥善安排处理担保人调离后的担保义务,如未能及时通知担保公司,由此造成的一切后果和损失均由担保人单位承担。

  6、由于贷款人未能按期足额还款造成违约,致使该笔贷款不能贴息的,担保人除代替贷款人偿还本金、逾期利息及滞纳金等应付款项外,必须偿付该笔贷款贷款期限内的所有利息。

  除满足上述条件,担保人在人民银行征信系统中有不良信用记录者或曾经为其他人担保出现违约记录者,不能为本次妇女创业小额贷款人提供担保。

  七、贷款使用要求

  妇女创业小额担保贷款是帮助妇女自谋职业,实现自主创业的有效手段和政策支撑。要确保贷款真正为自主创业者提供服务,做到专款专用,真正起到创业促就业的作用。

  八、贷款申请程序

  申请妇女创业小额担保贷款的妇女首先向居住地社区妇联申报,并提交相应材料,社区妇联对申请人申请贷款的基本条件进行初审,然后向黑河市妇联推荐。经市妇联、人社局、财政及担保公司审定合格后,方可办理贷款手续。

贷款调查报告11

  贷前调查是贷款发放的第一道关口,也是信贷管理的一个重要程序和环节,贷前调查的质量优劣直接关系到贷款决策的正确与否。如何有效开展企业贷前调查,规范撰写贷前调查报告? 按信贷管理规章制度,农村信用社贷款调查报告的主要内容有:

  1、客户基本情况及主体资格;

  2、申贷金额、用途、期限、种类、利率、还款方式及限制性条款;

  3、客户财务状况、经营效益和市场分析;

  4、担保情况和信贷风险评价;

  5、本次信贷业务的综合效益分析;

  6、贷款调查意见。围绕贷款调查报告的主要内容,企业贷前调查的主要内容及撰写重点是:

  一、企业基本情况

  (一)企业概况:

  主要包括企业名称、法人代表、企业性质(国有、集体、股份、私营等)、法定地址、注册资金总额、股份的主要构成、生产经营范围、经济核算形式、成立时间、所属行业、职工人数、演变过程、老企业名称、收购(拍买、转让)总价格(其中出资现金金额)、债务转让金额等,属关联企业的还要说明关联企业的有关情况。

  (二)经营情况:企业规模、主营项目、年产值、上年利税、总资产和总负债、主导产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。

  (三)行业情况:行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等。

  (四)管理情况:营业执照、企业代码证、税务登记证等有关证件的合法有效性;企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人情况、财务制度以及关联企业经营情况;企业内部各车间、部门之间的运作是否通畅;管理人员、员工对企业领导的评价,对企业发展计划的了解程度;安保、环保、员工保险工作是否正常等。

  三、企业还款能力,这是贷款调查报告的主要内容。

  一是分析申请贷款的企业是否具备产品有市场、生产经营有效益、无挤占挪用信贷资金、无恶意拖欠信用社及其它银行、其它单位和个人借款或货款的历史、恪守信用等情况。

  二是借款申请人从事的经营活动是否合规合法、符合国家产业政策和社会发展规划要求。

  三是企业生产技术水平、产品销售情况、产品价格变化(与原材料变动幅度比)、主要销售单位、货款结算方式、货款回笼情况。具体内容为:

  (一)产、供、销情况分析

  对借款单位生产能力、产品质量与供销情况进行调查。调查借款单位材料采购落实情况,分析判断原材料是否有来源,调查原料市场价格变化情况、主要供货单位、购货与销售的方式。

  (二)财务和信用分析

  据调查了解,目前,某些企业的报表一般至少有三套报表,交给银行、财税部门和内部股东的报表都不一样。因此,我们必须认真分析企业的固定资本、存货、资本金、银行存贷款和其他短期负债等几个大项来考察企业的现金流量表、其他会计报表的真实准确性。主要考核以下三个综合指标:

  一般来说,企业资本金利润率越高越好,如果高于同期银行利率,则适度负债对投资者来说是有利的,反之,如果资本金利润率低于同期银行利率,则过高的负债率会损害投资者的利润。另外,借款企业必须在农村信用社开立存款帐户,以便我们了解企业开户以来的日均存款、货款回笼情况和其他业务及未来一段时间情况的预测。当应收应付帐款的比重大于总资产或总负债的15%(或一定比例)时,应注意分析帐龄分布情况。

  (三)还贷来源及还款时间分析分析贷款项目生产周期、预计利润水平、现金流量,调查分析借款单位还本付息资金来源,确定借款期限等。四、借款担保方式属于抵押担保的贷款,写清抵押物的名称、所在具体地点、权属情况、租赁情况、数量和质量状况、评估价值、价值是否稳定、变现能力等 ;属于保证担保方式的贷款,写清保证担保人基本情况(同借款人基本情况)、资产负债状况,分析评估担保资格、保证人的代偿能力、担保人的资金来源等。通过借款单位的基本情况、生产经营情况和效益情况的分析,结合抵押担保情况对贷款风险进行评价。

  五、提出调查结论调查人要在进行贷款综合效益分析基础上,总体评价企业的“现金流量、财务、偿还、管理状况”,结合借款用途、还款来源和计划、借款项目的自筹资金到位情况明确以下事项:

  1、贷与不贷;

  2、贷款方式;

  3、贷款金额;

  4、贷款期限;

  5、贷款利率;

  6、还款方式等。

  六、调查人签名

  企业贷前调查必须由两名以上信贷员参加,调查报告要有两名以上贷款调查人签名,并写清调查时间,将调查报告交信用社主任审查,信用社主任审查完后签署姓名及时间。

贷款调查报告12

  一、基本情况

  1、企业名称:上海丹菱福德香精香料有限公司。 2、成立时间:20xx年1月。

  3、注册地址:上海市浦东康桥工业区康桥东路558号。经营地同注册地。

  4、企业职工人数:50人。 5、注册资本:1000万元。

  6、主营业务范围:从事货物及技术的进出口业务;生产乳化香精及其它香精,销售公司自产产品。(凡涉及许可经营的项目凭许可证经营)。

  企业股权结构: 单位:万元 股东名称 上海丹菱香精香料有限公司

  刘晓东 陆斌 柳海彬 杜宇红 合计

  120 96 96 88 1000

  12% 9.6% 9.6% 8.8% 100%

  300 240 240 220 1000

  30% 24% 24% 22% 100%

  原投资额

  600

  60% 占比

  变更后投资额

  0 占比

  上海丹菱福德香精香料有限公司前身为上海麦克斯丹菱香精香料有限公司,是一家主要生产和销售液体类、乳化类及粉末类食用香精香料的公司。目前公司的主要客户有健力宝、汇源、屈臣氏、光明、娃哈哈、伊利等国内外知名的食品企业。公司现有专业技术人员20名,市场遍布全国,公司从广东健力宝和杭州娃哈哈高薪聘请了技术总监和营销总监,提高公司的产品科技含量和加大市场拓展。

  公司销售情况良好,20xx年实现销售收入2428万元,净利润1035万元。20xx年实现销售收入3628万元,净利润1653万元。20xx年实现销售收入3422万元,净利润1114万元。企业经营情况良好,盈利能力较强。

  二、经营者素质及股东背景

  1、法定代表人刘晓东,1967年7月生,学历大学,职称工程师,1992年至1995年,任职于深圳波顿香精香料有限公司调香师;1995年至1997年任职于上海万声通讯有限公司业务经理;1997年至20xx年任上海丹菱香精香料有限公司总经理、董事长。20xx年至今任上海丹菱福德香精香料有限公司董事长。刘晓东在香精香料行业已有十多年的商业经验,和各大食品和饮料生产厂商有良好的人脉关系和合作基础,对公司的经营和发展起着重要作用。

  2、法定代表人、主要股东不存在赌博、吸毒、等违法不良记录。

  3、法定代表人、主要股东的个人信用记录情况良好。 三、财务状况 (一)经营情况调查

  销售利润情况: 20xx.12 销售总额 销售利润 净利润

  偿债指标情况: 20xx.12 流动比率 速动比率

  截止20xx年末,公司总资产6042万元,负债1872万元,负债率31%,流动比率和速动比率分别为2.17和1.66,显示公司短期偿债能力较强。

  1、资产负债情况

  (1)货币资金362万元。

  (2)应收票据62万元,主要包括应收北京汇源食品公司15万元,佛山三水健力宝贸易公司30万元,乐天奥的利饮料公司17万元。

  (3)应收账款1096万元,包括应收近200家食品和饮料企业的账款,其中主要应收款对象是健力宝公司75万元,奥的利饮料公司50万元,光明乳业62万元,福建惠康食品45万元,南京

  20xx.12

  22% 4.36 3.78

  3.24 2.48

  20xx.12

  31% 2.17 1.66

  资产负债率 28%

  20xx.12 2428 1485 1035

  3628 2308 1653 46%

  20xx.12

  3422 20xx 1114 33%

  销售净利润率 43%

  喜之郎果冻36万元,娃哈哈饮料公司69万元等知名食品和饮料生产企业的账款。

  (4)存货952万元,主要是原材料、自制半成品和库存商品。

  (5)固定资产1967万元,主要是厂房、设备、车辆和办公用品。

  (6)短期借款1480万元,其中我行中小企业贷款540万元,占比36%;农行流动资金贷款940万元,占比64%。

  (7)应付账款308万元,主要包括应付宜佳香料有限公司51万元,上海金丰经营公司40万元,上海中山物贸集团公司46万元,香乐香料公司36万元,上海浦杰香料公司22万元等,其余企业均是应付账款在10万元以内。

  2、权益情况

  企业所有者权益4171万元,其中包括实收资本1000万元,盈余公积389万元,未分配利润2754万元。

  3、损益情况

  20xx年,企业实现销售收入3422万元,比20xx年略有下降,原因是20xx年产品原材料价格上涨迅猛,公司部分产品成本大幅超出预计。所以,下半年,公司调整了产品结构,果断地减少了部分产品的生产。

  利润总额1114万元,销售利润率33%,企业保持了较强的盈利能力。但是相比上年46%的销售净利润率有所下降,原因是20xx年食品和化工原材料价格上涨较快,平均估计涨幅在20%-30%左右,公司产品的价格却无法同步上涨,造成公司盈利能力有所下降。

  (二)企业第一还款来源的分析

  企业20xx年度销售收入3422万元,借款期限内预计的销售收入可以达到4200万元左右。

  四、贷款要素及用途说明 1、贷款金额800万元整。

  2、贷款利率按照基准利率上浮5%,该企业20xx年信用等级为A+级,符合信用等级对利率的要求。

  3、借款期限12个月,还款方式按季等本归还本金,按月支付利息。

  4、贷款用途:企业向我行申请800万元,贷款主要用于流动资金周转。企业作为一家专门生产食用香精香料的公司,其供货对象主要是国内的一些知名的食品和饮料公司。资金的结算方式通常是2-3个月结算一次。同时企业为了保持和扩大已有的市场份额,需要不断地开发和增加新产品,创造出各种不同的口味。公司预计20xx年实现销售收入4200万元,公司现在的销售对象均为国内知名的食品和饮料的生产商,例如20xx年10月,公司和可口可乐上海分公司达成了合作意向,将有望成为其大陆唯一的香精供应商。但是,由于产品的收款期较长,一般为2-3个月,公司从采购到生产成品需要2-3个月左右,企业所需流动资金比往年大幅提高。根据产品成本占比60%测算,总需要采购原材料资金约2500万元,按年周转2次测算,需要1250万元,另外,需要管理费用和营业费用300万元。总流动资金需求约1550万元,企业计划以自有资金投入750万元,申请我行小企业贷款800万元。

  5、还款来源:

贷款调查报告13

  一、融资企业基本情况调查

  1、改制与设立情况

  年月日某省经贸委批复对某省公司进行股权设置和股份制改制,发起成立xx有限公司(以下简称“xx公司“)。

  2、借款人历史沿革

  xx有限公司位于xx市高新开发区,是科工贸一体化企业之一,成立至今已有多年历史,目前控股股东为xx有限公司(简称xx信息,股票代码:),第二大股东为xx有限责任公司,xx公司注册资本为万元,总资产亿元,年总销售收入接近亿元。主要经营范围:;业务类型包括:,是某省内产业链最完整、集约化程度最高的集团化企业之一。xx公司部分包含两家企业xx有限公司(全资)和xx有限公司(参股)。公司集调拨、批发、连锁零售一体化,经营品种数千个,销售网络覆盖xx省个地州市(县),是xx省商业及物流配送的核心力量之一。公司所属连锁店成立于年月,是xx省内较早开展连锁经营的企业之一,拥有余家连锁大药房,是xx零售业的重要组成部分。公司先后获得“”等荣誉。

  3、发起人、股东的出资情况

  成立初期,公司股本万元,公司主要发起人有:

  xx有限公司,出资万元,占比%;

  xx公司出资B万元,占比%;

  4、重大股权变动情况

  截止报告期,申请人股本结构为:

  xx有限公司持有万股,占比%;

  xx有限责任公司持有万股,占比%;

  5、主要股东情况

  xx有限公司(以下简称“xx“)成立于年月日。公司主要发起人xx公司(以下简称“xx集团”)前身为xx厂成立于年,主要从事产品的生产和销售,年进入市场,

  公司前X大股东为:

  公司注册地址为。办公地址。经营范围有。

  6、独立情况

  公司独立核算、管理和纳税。

  公司资产无大股东挪用情况。

  关联交易占比较低,具备业务独立性。

  决策机构独立性弱,受控股股东控制。

  7、高管持股情况

  公司董事长持有万股,占比%;

  8、商业信用情况

  公司纳税情况正常,无合同纠纷,经查询征信系统,企业能正常还款、无欠息。经我行测评,企业信用等级得分分,信用等级为级。

  二、业务与技术调查

  1、行业情况及竞争状况

  2、采购情况

  企业采购渠道稳定,存货周转天数为天,符合行业特点,采购无关联交易。

  3、生产情况

  公司是xx省内产业链最完整、集约化程度最高的集团化企业之一,技术领先度高。资产权属明晰,均购买保险,主要产品净利率%,符合行业情况。公司通过行业认证,质量、安全符合规定。

  4、销售情况

  公司零售一体化,经营品种数千个,销售网络覆盖xx省个地州市(县),是xx省的核心力量之一。公司所属零售连锁店成立于年月,是xx省内较早开展零售连锁经营的企业之一,拥有余家连锁,是xx零售业的重要组成部分。

  企业应收帐款前X名分别为:

  三、高管人员调查

  1、高管人员任职及任职资格:

  高管人员具备任职合法性。

  2、高管人员的经历及行为操守:

  XX 男年月出生,族,中共党员,学历,

  年月至年月在xx工作,曾担任过;年月至年月在xx任;

  3、报告期内高管人员变动:

  报告期内无高管人员变动。

  4、高管人员对外投资情况:

  公司董事长除持有该公司万股、占比%以外,无其它对外投资情况。

  四、组织结构与内部控制调查

  1、公司章程及其规范运行情况:

  2、在融资人设立独立董事制度下调查独立董事制度及其执行情况:

  公司无独立董事。

  3、内部控制环境:

  公司是严格按照公司法设立的企业,公司制度执行情况良好,并建立了授权及报告程序,同时,员工对内控制度执行情况良好。

  4、业务控制:

  业务控制流程有效,外部审计规范、定期。

  5、信息系统控制:

  流程和制度规范,系统完整、合理、有效。

  6、会计管理控制:

  会计制度、流程完整、有效、合理;

  会计人员定期培训,并具备上岗资格;

  会计人员能够相互制约;

  执行电子授权规定。

  7、内部控制的监督:

  内部审计完整、有效。

  五、财务与会计调查

  1.财务报告及相关财务资料:会计信息和实际情况相匹配;

  调查中关注了企业重大财务异常情况;

  企业控股子公司财务信息已经并入xx公司合并报表;

  企业在报告期前一年无收购行为。

  2、会计政策和会计估计:

  会计政策和会计估计合规、稳健。

  3、财务比率分析:

  ①资产负债表概要:

  借款人截至年月日,资产总额万元,负债合计万元,所有者权益万元。其中,流动资产万元,流动负债万元。数值较大的几个主要科目有:

  资产类:货币资金万元,应收账款万元。应收账款构成主要是,其中金额最大的前5家为:

  以上5家共计万元,占应收账款总额的%,帐龄都在一年以内。其余单笔金额在元不等,较分散。xx公司的应收账款债务集中度不高,欠款企业基本为,合作时间长,应收账款形成坏账的风险较低。存货万元,主要是原材料、在产品和产成品,无不具备使用价值的存货。

  负债类:短期借款元。应付账款万元,主要为xx公司向上游企业采购的尾款。

  ②短期偿债能力分析:时间指标20xx年20xx年20xx年流动比率

  速动比率

  存货周转率

  应收帐款周转率

  从上表可以看出,企业流动比率相对稳定,X年的流动比基本保持在正常水平。公司连续X年速动比率在%左右,相对较低,主要由于公司涉及,占用大量库存。存货周转率保持在以上,应收帐款周转率保持在以上,并且稳中有增,符合行业特点。

  总体看:企业具备一定流动性,资产营运能力强,具备短期偿债能力。

  ③长期偿债能力分析:

  资产负债率

  利息保障倍数

  工业企业资产负债率合理水平为65%,借款人一直保持在行业水平之下,还可以根据主营业务的增长情况,适当提高资产负债率来提高盈利能力。xx公司的利息保障倍数保持在以上,且较为稳定,随着盈利能力的不断增强后续还有继续增加的空间。

  借款人,资产负债结构合理,具备较好的长期偿债能力。

  ④盈利能力分析:

  时间

  指标

  主营业务收入

  销售利润率

  销售净利率

  xx公司的各项财务指标呈稳定增长的态势,但总体盈利能力较低,是由于行业特点所决定的。环节利润相对低,终端销售商的利润相对较高。企业主营业务收入逐年增加、利润率保持稳定,具备一定的盈利能力。

  总体来看,企业的资产负债结构合理,流动性好,资产营运能力强,具备一定的短期偿债能力、长期偿债能力和一定的盈利能力。

  4、现金流及还款来源:

  企业用主营业务收入且不限于主营业务收入作为此次借款的还款来源。

  xx公司每年的主营业务收入稳定增长,XX年计划实现销售元,XX-XX年的平均增长率根据测算为%,企业增值税率为%。XX- 年现金流预测如下:

  XX年预收帐款年净增加为元,应收账款净增加为元。09年经营现金流入元。XXXX年企业现金流入合计:

  根据测算可以看出,企业从XX至谢谢XX年在借款期间内可以形成现金流入亿元,远远大于借款金额XX万元,并且企业采用第年各还本金人民币万元,利息每季支付,具备还款来源。

  六、业务发展目标调查

  1、发展战略:

  ①行业分析与预测:

  年,xx行业实现累计工业总产值元,同比增长%;实现产品销售收入千元,同比增长%;实现利润总额为元。

  XX年月日,国务院常务会议通过《意见》和《实施方案》,行业将有望继续保持一定的增长。预计未来3-5年行业的年增长率不会低于20%。②整合预测:

  公司集调拨、批发、连锁零售一体化,经营药品品种数千个,销售网络覆盖xx省,是xx省的核心力量之一。

  通过此次收购,xx公司控制了xx公司、加上收购前控制的,以及流通行业的优势,通过统一采购、统一销售、统一管理,有利于药业生产企业、流通企业的做强,有利于降低单位生产、流通成本、管理成本,发挥规模优势。因此,xx公司此次收购行为的协同性战略目标具备可行性。

  2、历年发展计划的执行和实现情况

  根据对xx公司历年的经营计划和实际完成情况分析,均能完成计划。企业的经营计划具备可行性。

  3、融资资金投向与未来发展目标的关系

  该笔业务借款用途为。因此,本次借款全部用于。

  七、本次融资资金运用调查

  1、历次融资及还款情况调查:

  经查:xx公司在历次资金使用过程中,能够按时还本付息。

  2、本次融资资金使用情况:

  ①xx有限公司基本情况:

  ②xx主要会计数据(单位:元):

  3、目标企业股权构成情况:

  八、保证人调查

  本并购贷款业务由xx有限责任公司提供连带责任保证,保证期X年。

  1、保证人基本情况:

  2、保证人法人治理:

  3、发展战略:

  ①公司定位:

  ②重点发展的业务板块:③经营思路:④发展目标:

  4、财务状况

  截止年底,净资产为亿元,对外担保亿元,本次提供万担保,大幅小于企业净资产,经我行测评企业信用等级得分分,信用等级为级,具备担保资格。

贷款调查报告14

  贷款调查报告

  申请单位:

  调 查 人:报告日期:

  目录

  第一章 借款人情况 ................................ 1

  1.1借款人简要介绍 .................................................. 1

  1.2行业情况及地位 .................................................. 1

  1.3投资情况 ........................................................... 2

  1.4管理者素质评价 .................................................. 2

  第二章 借款人财务状况 ............................. 3

  2.1三年及近期主要财务数据对比 ................................. 3

  2.2财务指标分析 ..................................................... 4

  2.2.1偿债能力 ........................................................ 4

  2.2.2获利能力 ........................................................ 5

  2.2.3经营管理能力................................................... 6

  2.2.4发展潜力 ........................................................ 7

  第三章 借款人产品、技术与市场分析 ................. 8

  3.1行业和产品概况 .................................................. 8

  3.2产品市场分析 ..................................................... 8

  3.3借款人技术水平分析 ............................................. 9

  3.4借款人营销能力评估 ............................................. 9

  第四章 贷款用途及使用计划 ........................ 13

  4.1借款用途分析(详细描述资金用途) ....................... 13

  4.2借款人信用额度及贷款记录 .................................. 13

  4.3资金使用计划(将被列入借款合同里,作为放款依据,请慎重) .................................................................... 13

  第五章 贷款评估结论及建议 ................................... 14

  第一章 借款人情况

  1.1借款人简要介绍

  本小节是对借款人基本情况进行的简要介绍,主要涉及以下内容:

  1.1.1借款人的历史沿革与股权构成

  借款人的名称、成立日期、历史沿革(合资企业需说明合资年限)、上级主管部门或股东情况;重点说明借款人所处的关联企业系统,借款人是独立公司还是集团公司、是股份制企业还是独资企业,是母公司还是子公司等等;进而了解借款人的上下级关系、集团构成、主要股东、控股子公司的管理体制。

  1.1.2借款人的资本情况

  借款人的注册资本、实收资本及合资企业的中外方股本到位情况(是否足额、及时到位),未到位的应列出到位计划,并对未到位原因作出简要说明。

  1.1.3借款人的职工构成情况

  包括工人、技术人员和管理人员所占比例,各自的年龄结构,学历水平等,对人员构成状况的合理性进行评价;企业是否拥有一群素质较高、能力较强的技术开发人员,在新产品的开发上相对于同行业是否有较强的优势。

  1.1.4借款人的生产经营情况

  介绍借款人的生产能力及生产规模、主要产品、行业状况,产品销售、出口情况;生产是否具有季节性,是原材料供应的季节性还是产品销售的季节性;厂房和设备的基本情况,是否陈旧过时;现有生产能力、生产规模是否合理。

  1.2行业情况及地位

  本小节是对借款人在行业和地区经济发展中的位臵和作用进行的

  分析说明,主要涉及以下内容:

  1.2.1行业特点分析

  分析借款人所处的行业是新兴行业、成熟行业还是夕阳行业;受经济周期的影响是否显著;该行业是否容易进入或退出;同行业公司之间是否有比较明显的不同点。

  1.2.2产品生命周期分析

  借款人的主导产品处于产品生命周期的哪一个阶段(投入期、成长期、成熟期、衰退期),在本行业中是否处于领先地位,与国外同类产品相比较有何优劣,其出口形势如何,在地区是否具有较强的社会影响力。

  1.3投资情况

  本小节是对借款人各项投资及收益情况、是否涉及重大经济纠纷等的说明,主要涉及以下内容;

  1.3.1借款人投资及收益情况

  了解公司投资情况,分析经营过程是否具有连续性以及对外投资收益的情况。需要注意的是除国务院规定以外,有限责任公司和股份有限公司对外股东本权益性投资累计不能超过其净资产总额的50%。

  1.3.2借款人涉及的重大事项

  借款人是否涉及转制、合资、分立、重大诉讼、破产等事项。借款人或其前身是否曾有借转制、分立等名义故意逃废银行债务的行为,

  1.4管理者素质评价

  本小节主要是介绍借款人法定代表人和领导班子成员的人员构成、学历水平、经历、业绩、信誉、品行等,分析其经营管理能力。

贷款调查报告15

  一、“两权”确权及抵押贷款开展情况

  据对省内各市县问卷调查反馈的数据显示,截至20xx年3月末,海南省17个市县(不含海口市)家庭承包经营耕地面积427万亩,耕地流转面积50万亩。截至20xx年7月末,土地承包经营权抵押贷款余额8754万元。尚未开展农房财产权抵押贷款业务。

  (一)“两权”确权、流转情况

  一是确权工作陆续开展。有9个市县(三亚、昌江、东方、琼中、儋州、白沙、五指山、文昌和屯昌)已开展土地承包经营权确权工作。2个市县(三亚市和儋州市)开展了农房财产权确权登记工作。二是抵押登记工作处于起步阶段。有6个市县(澄迈、儋州、白沙、保亭、乐东和屯昌)明确了土地承包经营权的抵押登记机关,仅屯昌县出台了鼓励政策。三是逐步建立流转交易中心。东方市和屯昌县分别建立了土地承包经营权流转交易中心,截至20xx年3月末,共促成1238宗、3.87万亩的土地流转交易。部分市县也正积极筹建。

  (二)“两权”抵押贷款开展情况

  1.贷款规模、分布和贷款机构。截至20xx年7月末,全省土地承包经营权贷款余额为8754万元,同比增长134.82%,比年初增加2275万元;不良贷款余额118万元,不良率为13.48%。从贷款用途看,投向农业生产的贷款余额为1569万元,个人消费贷款余额185万元,其他用途贷款余额7000万元;从贷款方式看,仅以承包土地经营权抵押的贷款余额为1386万元,承包土地经营权抵押占主导作用的贷款余额为368万元,承包土地经营权抵押占辅助作用的贷款余额为7000万元。

  2.贷款流程、额度、利率、用途和期限。“两权”抵押贷款办理一般流程为:客户申请→受理→调查→审查→审批→办理登记(或者公证)→贷款发放。部分市县由于未明确“两权”抵押登记机关,因此金融机构采取公证的方式来替代抵押登记。贷款额度一般由抵押物价值确定,一般抵押率不超过40%。利率偏高,普遍10.8%-14.4%。贷款用途主要围绕农业经营。贷款期限以一年期短期贷款为主。

  二、存在问题

  (一)法律障碍

  法律上对农村土地承包经营权一般不允许抵押。唯一例外,只允许荒山、荒沟、荒丘、荒滩等“四荒”地的承包经营权抵押,主要是为了鼓励承包开发“四荒”地,解决承包开发荒地的资金短缺。法律虽然没有明确禁止抵押农房,但由于抵押农房时宅基地应当一并抵押,故农房抵押亦被法律所禁止。我国法律体系一贯采用“房地一体”模式,如《中华人民共和国城市房地产管理法》第三十二条规定:“房地产转让、抵押时,房屋的所有权和该房屋占用范围内的土地使用权同时转让、抵押”,故农房抵押受制于宅基地使用权,而农村宅基地抵押为我国现行法律所禁止。

  (二)“两权”流转程度低、存在私下交易

  1.我省耕地流转面积仅占家庭承包经营耕地面积的11.7%,流转程度低。据了解,相当一部分耕地流转通过私下协商进行,不仅对官方统计的交易量产生影响,而且容易产生权益纠纷。

  2.被调查市县中暂未发生农房流转财产权情况。

  (三)“两权”配套制度建设滞后

  1.确权登记难度大。从全省情况来看,部分市县已逐步开展土地承包经营权登记,但土地承包经营权的确定、土地边界的划定争议较大,导致确权时间长。

  2.地方政府重视不够,人员、经费安排不足。相关人员工作积极性不高,呈“无人管”、“无人干”的状况,导致确权登记、流转中心建设推进缓慢。

  四、政策建议

  (一)多重担保模式规避“两权”抵押的法律风险

  从20xx年开始,我国已在福建明溪、重庆开县、宁夏平罗、辽宁法库等地开展“两权”抵押贷款试点,其中引入基金担保、保险担保等与信贷相结合的多重担保模式,避免担保物单一,从而降低贷款风险,值得借鉴与推广。

  (二)完善制度和组织机构建设

  一是政府进一步明确“两权”管理部门的职能责任,赋予工作权力,在“两权”管理和服务上实施人员、经费政策倾斜。二是建立仲裁机制,设立县、乡、村“两权”流转服务机构,推动“两权”流转尽快实现由自发到自觉、由无序到规范转变。三是完善“两权”价值评估市场建设。建立专业评估机制、设立专业评估机构和评估人才,出台评估管理、技术规范等有关法律和业务准则,为开展“两权”抵押贷款提供评估服务。

  (三)规范“两权”流转行为,创新流转方式

  在乡镇加快建立“两权”流转试验、示范点和服务体系样板。搭建高质量服务平台,免费开展土地流转咨询、登记、变更、仲裁、法律援助等服务;逐步建立规范的“两权”流转程序,采用统一格式的文书档案资料,加强规范化管理;进一步强化农村土地集体所有的观念,支持乡村干部依法管理集体土地,增强农民群众依法流转“两权”的法律意识,查处违法流转行为。积极探索以土地信用合作杜、土地银行、土地托管等形式促进土地高效流转。

  (四)加大对“两权”抵押贷款的扶持政策

  相关政府机关应尽快农户出台针对性的惠农补贴政策,减少农民负担;金融监管部门对相关金融机构增加“两权”抵押贷款不良贷款率容忍度,消除金融机构“惧贷”心理,使“两权”贷款更加良性发展。

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